단기·장기 연체 기록 삭제, 정말 가능할까?
연체 기록 때문에 대출이 거절되거나, 가족에게 들킬까 봐 불안해하시는 분들이 많습니다. 특히 90일 이상 장기 연체가 되면 단순한 기록이 아니라 신용거래 자체가 막히는 상황으로 이어지기도 합니다.
그렇다면 “삭제 요청”을 하면 기록이 사라질 수 있을까요? 아쉽지만, 단순히 요청만으로는 불가능합니다. 반드시 거쳐야 할 절차와 조건이 존재합니다.
연체 기록, 왜 쉽게 안 사라질까?
많은 분들이 “시간이 지나면 저절로 없어질 것”이라 오해하시지만, 실제로는 그렇지 않습니다.
- 단기든 장기든, 연체는 ‘삭제’가 아니라 ‘조건 충족 후 해제’되는 구조입니다.
- 채무가 모두 상환되지 않는 한, 기록은 5년·10년이 지나도 그대로 남습니다.
즉, 갚은 사실이 확인되지 않으면 시간만으로는 해결되지 않습니다.
삭제 요청 전 반드시 확인할 조건
- 채무 전액 상환
일부라도 남아 있거나 분할 납부 중이라면 삭제 요청은 무의미합니다. - 상환 후 일정 기간 경과
단기 연체라도 최소 5년, 장기 연체는 최대 10년까지 기록이 유지됩니다.
현실적으로 전액 상환이 어렵다면?
많은 분들이 “다 갚을 능력이 없다”는 상황에 놓여 있습니다. 이때 가장 현실적인 방법은 개인회생입니다.
- 법원이 채무자의 상황을 고려해 합리적인 변제 계획을 세워줍니다.
- 예: 1,000만 원 빚 → 300만 원만 3년간 분할 상환 → 나머지 700만 원 면제
- 성실히 변제를 마치면, 연체 기록도 ‘상환 완료’로 처리되어 삭제가 가능합니다.
정리
- 단기·장기 연체 기록은 요청만으로 삭제되지 않는다.
- 전액 상환 + 일정 기간 경과라는 조건을 충족해야만 삭제 가능하다.
- 당장 상환이 어렵다면, 개인회생을 통해 법적으로 인정받는 것이 가장 현실적인 해법이다.
신용 기록 문제를 방치하면 대출, 통신, 심지어 일상생활 전반이 막혀버립니다. “시간이 해결해주겠지”라는 생각은 위험합니다. 지금 상황에서 가능한 최선의 방법을 찾는 것이 무엇보다 중요합니다.