개인회생 안좋은점, 시작 전에 꼭 알아야 할 현실적인 단점 5가지

개인회생 안좋은점, 진행 전 꼭 알아야 할 현실적인 부분들

“빚을 탕감받을 수 있는 제도라면 무조건 좋은 거 아닌가요?”
라고 묻는 분들이 많지만, 개인회생은 장점만 있는 제도는 아닙니다.

개인회생은 경제적으로 재기할 수 있는 훌륭한 제도지만,
신청하는 순간부터 따라오는 현실적인 불편함과 제약이 존재합니다.
이 글에서는 실제 상담 중 자주 나오는 질문을 중심으로,
개인회생의 ‘안좋은점’을 솔직하게 정리해드릴게요.

 

개인회생 금지명령, 채권추심을 막는 가장 빠른 방법

 

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1. 신용등급 하락과 금융거래 제한

개인회생을 신청하면 신용정보에 바로 등록됩니다.
이로 인해 신규 대출·카드 발급은 사실상 불가능하며,
휴대폰 할부나 전세보증금 대출 같은 금융서비스 이용도 제한됩니다.

또한, 보험설계사나 공무원 지원처럼
‘보증보험’이 필요한 직종에서는 업무 제약이 생기기도 합니다.
즉, 회생 절차 동안은 ‘신용 거래’ 자체가 꽉 막힌다고 생각하셔야 해요.

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 2. 재산 처분 가능성, 내 자산이 지켜지지 않을 수도

법원은 청산가치 보장 원칙을 적용합니다.
즉, 회생을 통해 채권자들이 받는 금액이
채무자가 파산했을 때 받을 금액보다 적으면 안 된다는 뜻이에요.

따라서 일정 수준 이상의 재산이 있으면
일부 처분을 요구받거나 변제금이 높아질 수 있습니다.
특히 차량·예금·퇴직금·보험해약환급금은 꼼꼼히 검토되어야 하죠.

“내 재산을 온전히 지키고 싶다면, 신청 전 법률 검토는 필수입니다.”

개인회생 변제금 조정, 사례로 보는 현실 전략 A to Z

 

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3. 3~5년간 이어지는 장기 변제 의무

변제 기간은 평균 3년~5년입니다.
이 기간 동안 매달 변제금을 성실히 납부해야 하죠.

하지만 갑작스러운 실직, 질병, 소득 감소가 생기면
변제금을 내지 못해 사건이 ‘폐지’되는 경우도 적지 않습니다.
즉, 꾸준한 소득 관리와 생활비 절약이 필수인 제도입니다.

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 4. 주변의 시선과 심리적 부담

‘법원의 도움 없이는 빚을 못 갚는다’는 인식 때문에
심리적으로 위축되거나, 가족·지인에게 알려질까 불안해하는 분들도 많아요.

특히 채권자 통지 과정에서 가까운 지인이 알게 되는 일도 생깁니다.
이 부분이 개인회생을 고민하는 분들이 가장 힘들어하는 부분 중 하나입니다.

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 5. 인가 불확실성과 서류 부담

모든 신청이 인가되는 건 아닙니다.
서류 불충분, 소득 증빙 부족, 허위 기재 등으로 기각되는 사례도 있습니다.
또한 회생 절차는 수십 종의 서류를 꼼꼼히 제출해야 하기 때문에
혼자 진행하기에는 현실적으로 부담이 큽니다.

 

개인회생 탕감률, 세 가지 핵심 전략만 기억하세요

 

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그렇다면, 개인회생은 피해야 할까?

그렇지 않습니다.
개인회생의 단점들은 “사전 준비와 법률 검토”를 통해 충분히 완화할 수 있습니다.
예를 들어,

• 재산 처분 위험은 사전 재산목록 검토로 예방
• 변제금 부담은 시뮬레이션으로 조정
• 심리적 불안은 전문 변호사의 지속 상담으로 완화

이처럼 전략적으로 접근하면 단점보다 회생의 이점이 더 커질 수 있습니다.

 

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마무리하며

개인회생은 단순히 ‘빚을 없애는 제도’가 아니라
삶을 다시 세우는 과정입니다.
하지만 현실적인 제약을 모른 채 진행하면
도중에 포기하거나 폐지로 이어질 수도 있습니다.

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