개인회생 재신청, 금지명령 한 번 막히고 나서야 알게 된 현실들

개인회생 재신청, 금지명령 한 번 막히고 나서야 알게 된 현실들

솔직히 말하면, 저는 두 번째 개인회생에서 크게 한 번 데였습니다.
“이번에는 무조건 지켜야지”라는 마음으로 재신청을 했는데,
가장 기대하던 금지명령이 기각됐거든요.

그날 이후로 다시 쏟아지던 전화, 문자, 우편까지...
“아, 법원에서 한 번 ‘보류’라고 찍어버리면
채권자들 입장에선 다시 달려들 수 있는 타이밍이구나”
이걸 몸으로 깨달았습니다.

그래서 이 글은
“개인회생 재신청을 앞둔 사람이라면
최소한 이것만은 알고 시작했으면 좋겠다”
는 마음으로 쓰는 정리라고 보시면 돼요.

 

 

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왜 개인회생 재신청은 더 까다롭게 보일까?

처음 할 때는
“빚이 너무 많고, 지금 상황에선 도저히 못 갚겠다”
이 사실만 잘 설명해도 어느 정도 이해를 해줍니다.

근데 재신청은 관점이 완전히 달라져요.

법원 입장에서 중요한 질문은 이거예요.

“지난번에는 왜 중간에 멈췄는지,
그 이유가 지금은 진짜로 사라졌는가?”

여기서 자주 걸립니다.

• 예전 회생이 연체로 끝났는데,
  지금도 소득 구조가 크게 달라지지 않았다든가
• 그때도 “곧 취업 예정”이라고 했고
  이번에도 “조만간 일자리 구할 것 같다”는 식으로만 적는다든가
• 변제계획이 여전히 ‘의지’에만 기대고 있는 숫자일 때

그러면 법원은 이렇게 생각해요.

“결국 똑같은 패턴이 또 반복될 가능성이 높은데,
굳이 이번에도 추심을 막아줘야 할 이유가 있나?”

그래서 재신청 사건의 금지명령은
“서류를 깔끔하게 냈느냐”보다
“이번에는 정말 구조가 달라졌는지”를 보여주는 싸움에 가깝습니다.

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개인회생 재신청 전에 먼저 해야 할 ‘현실 확인’ 체크

저는 이 부분을 제대로 안 보고
“일단 넣고 보자” 했다가 금지명령이 막혔어요.
그래서 되도록이면, 재신청 전에는 아래 세 가지는 꼭 점검해봤으면 합니다.

1.지난 회생이 왜 끝났는지, 솔직하게 적어보기

메모장에라도 적어보세요.

• 연체가 원인이었는지
• 일거리가 끊겼는지
• 사업이 망했는지
• 건강·가정 문제 때문이었는지

그때의 이유가 지금은 얼마나 달라졌는지
막연한 각오 말고, 증빙 가능한 변화로 바꿔서 설명할 수 있어야 합니다.

2.지금 소득·지출이 “버틸 수 있는 구조”인지

법원은 예상 소득보다
“이미 들어오고 있는 돈”을 제일 먼저 봅니다.

• 급여라면: 재직증명서, 급여명세서, 통장 입금 내역
• 자영업·프리랜서라면: 최근 매출 흐름, 세금 신고, 입금 패턴

지출도 마찬가지예요.
생활비·주거비·부양가족 지출 등 필수 지출과
굳이 지금 유지 안 해도 되는 항목을 확실히 나눠야 합니다.

3.변제계획이 ‘현실적인지’ 스스로 테스트해보기

아주 단순하게 계산해보세요.

매달 들어오는 돈
– (진짜 최소 생활비 + 고정지출)
= 남는 돈

이 남는 돈이 그대로 변제금으로 들어가도
3년, 5년 동안 버틸 수 있는지 스스로 감이 올 겁니다.

“솔직히 여기서 20만 원 더 넣는 건 무리다” 싶으면,
법원도 비슷하게 느낄 가능성이 큽니다.

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금지명령이 한 번 기각돼도, 게임 끝난 건 아니다

저처럼 이미 금지명령 기각 통보를 받은 사람도 있을 거예요.
그럴 때 제일 먼저 드는 생각은 이겁니다.

“이제 끝난 건가..? 채권자들한테 그냥 맞아야 하나”

근데 실제로는,
기각 = 완전 종료는 아닙니다.
다만 시간이 정말 민감한 구간으로 들어간다는 뜻에 가깝죠.

이때는 이렇게 움직이는 게 좋습니다.

1. 기각 사유부터 정확히 확인하기
   • 서류 누락인지
   • 소득·지출 신뢰성 문제인지
   • 변제계획이 비현실적이라는 판단인지
2. 채권자와 대화는 최소한으로
   • 감정 올라온 상태에서 “언제까지 얼마 갚겠다” 등
     즉흥적인 약속을 하면 오히려 나중에 발목을 잡을 수 있어요.
   • “현재 다시 법적 절차 준비 중입니다” 정도의 짧은 답변이면 충분합니다.
3. 같은 틀로 또 넣지 말 것
   • 지난번이랑 별 차이 없는 상태에서
     서류만 다시 내면 결과도 거의 똑같이 나옵니다.

결국, 금지명령 기각은
“이 구조로는 안 믿긴다”는 신호죠.
그 신호를 어떻게 해석해서 다시 설계하느냐가 관건입니다.

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이런 부분은 혼자 고민하지 말고, 구조 짜줄 사람을 찾는 게 낫습니다

재신청부터는 솔직히 말해서
“혼자 인터넷 검색 + 감으로 준비”하기에는 리스크가 너무 커요.

• 무엇을 먼저 손봐야 할지
• 소득 기준을 어디에 맞춰야 할지
• 변제금은 어느 수준이 현실적인지
• 지난 폐지 사유를 어떻게 설명해야 설득력이 생기는지

이걸 한 번도 안 해 본 사람이
단번에 최적의 조합을 맞추기는 쉽지 않습니다.

그래서 이런 단계에서 도움 되는 곳이
도산 사건만 집중해서 보는 사무실이에요.

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개인회생 재신청, 이원후 법률사무소처럼 ‘도산 전문’과 함께 가야 하는 이유

이원후 법률사무소는
개인회생·개인파산 같은 도산 사건을 메인으로 다뤄온 곳이라,

• 이전 회생이 왜 무너졌는지부터 같이 분석하고
• 지금 소득·지출·재산 구조에서
  법원 설득이 가능한 그림을 다시 짜주고
• 금지명령이 한 번 막혔더라도
  어디를 보완해야 다시 올릴 수 있을지 전략을 세워줍니다.

특히 재신청 사건은
“한 번 틀어지면 멘탈도 같이 무너지기 쉬운 단계”라서,
누군가 옆에서

“이 부분은 버리고,
이 자료는 더 모으고,
이 수치는 이렇게 조정하자”

이렇게 구체적으로 방향을 잡아주는 것만으로도
상황 체감이 확 달라집니다.

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개인회생 재신청을 고민하고 있다면
이미 한 번 크게 지친 상태일 가능성이 큽니다.

그런데 여기서까지
모든 걸 혼자 짊어지고 가려고 하면
몸도 마음도 너무 빨리 닳아요.

**“이번에는 다르게 가야 한다”**고 느껴진다면,
그 ‘다름’을 구조와 전략으로 만들어 줄 사람이 필요합니다.

그 부분만큼은
이원후 법률사무소처럼 도산 사건을 오래 다뤄본 곳에
한 번쯤 맡겨보는 것도,
스스로를 지키는 방법 중 하나라고 생각해요.

 

 

 

개인회생 불이익, 진짜 어떤 점을 조심해야 할까? (현실 기반 정리)

 

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