"빚 갚는데 3년? 2030이라면 2년으로 끝내세요" 청년 개인회생 변제기간 단축의 모든 것

사회에 첫발을 내딛기도 전에 '빚'이라는 무거운 짐을 지게 된 2030 청년들이 많습니다.

학자금 대출부터 시작해 치솟는 월세, 그리고 조금이라도 더 빨리 자산을 불려보려 했던 코인이나 주식 투자의 실패까지.

 

지금 이 글을 읽고 계신다면, 매달 다가오는 결제일의 압박감에 밤잠을 설치고 계실지도 모르겠습니다.

하지만 너무 절망하지 마세요.

대한민국 법원은 청년들이 다시 일어설 수 있도록 '청년 특화 개인회생'이라는 강력한 사다리를 놓아두었습니다.

 

특히 '변제기간 단축'은 오직 청년들에게만 열려있는 기회입니다.

남들보다 1년 더 빨리 빚의 굴레에서 벗어날 수 있는 이 제도를 어떻게 활용해야 하는지, 핵심만 짚어드립니다.

 

36개월 vs 24개월, 1년의 차이가 만드는 기적

1. 36개월 vs 24개월, 1년의 차이가 만드는 기적

일반적인 개인회생 절차를 밟게 되면 원칙적으로 3년(36개월) 동안 최저생계비를 제외한 가용소득을 법원에 납부해야 합니다.

하지만 서울회생법원을 비롯한 일부 법원에서는 만 29세 이하(혹은 만 34세 이하) 청년들에게 특별한 혜택을 제공합니다.

바로 변제 기간을 2년(24개월) 미만으로 단축해 주는 것입니다.

• 총 변제금 감소: 기간이 줄어드는 만큼 갚아야 할 총액이 획기적으로 줄어듭니다. 수백만 원에서 많게는 수천만 원까지 탕감 효과를 볼 수 있습니다.
• 신용 회복 가속화: 1년 일찍 면책 결정을 받으면, 그만큼 빨리 신용 점수를 회복하고 정상적인 경제 활동(신용카드 사용, 대출 등)으로 복귀할 수 있습니다.

단, 단순히 나이가 어리다고 자동으로 적용되는 것은 아닙니다. 성실하게 소득 활동을 하고 있으며, 빚이 생긴 원인이 도박이나 사치보다는 생활고나 투자 실패 등 참작할 사유가 있다는 것을 논리적으로 소명해야 합니다.

 

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2. 코인·주식 빚, 더 이상 '죄'가 아닙니다

"투자로 생긴 빚은 탕감이 안 된다던데..."라고 걱정하시는 분들이 많습니다.

과거에는 법원이 투자 실패에 엄격했던 것이 사실입니다. 하지만 최근의 흐름은 완전히 바뀌었습니다.

법원은 청년들의 투자 실패를 개인의 도덕적 해이보다는 사회 구조적인 문제로 인식하기 시작했습니다. 특히 서울회생법원의 실무 준칙 개정으로 주식이나 가상화폐 투자 손실금을 '청산가치(재산)'에 반영하지 않는 경우가 많아졌습니다.

• 이전: 투자 손실금도 재산으로 간주해 더 많은 변제금을 내야 했음.
• 현재: 손실금은 제외하고, 현재 남은 가치만 재산으로 인정해 월 변제금 부담을 대폭 낮춤.

여기에 학자금 대출까지 채무에 포함하여 통합 탕감이 가능하니, 여기저기 흩어진 빚을 한 번에 정리할 수 있는 셈입니다.

 

3. 높은 월세, '추가 생계비'로 방어하세요

사회초년생의 발목을 잡는 또 하나는 바로 주거비입니다.

회생을 신청하면 법정 최저생계비만 인정받는 것이 원칙이라, 월세를 내고 나면 생활비가 턱없이 부족할 수 있습니다.

하지만 청년 개인회생은 이 부분에서도 융통성을 발휘합니다.

 

법원은 청년들이 주거 불안으로 인해 회생을 중도 포기하지 않도록, 실제 거주하고 있는 월세나 대출 이자를 추가 생계비로 인정해 주는 경향이 있습니다.

이를 적극적으로 주장하면 매달 법원에 내는 변제금을 낮춰, 실질적인 생활 여건을 보장받을 수 있습니다.

높은 월세, '추가 생계비'로 방어하세요

 

4. 혼자 고민하면 '기각', 전문가와 함께하면 '인가'

청년 개인회생 제도는 혜택이 큰 만큼, 법원을 설득하는 과정이 매우 정교해야 합니다.

• 나의 채무 발생 경위서(진술서)를 어떻게 작성할 것인가?
• 내 거주지 관할 법원의 성향은 어떠한가? (서울, 수원, 부산 등 법원마다 조금씩 다릅니다.)
• 추가 생계비를 어디까지 인정받을 수 있는가?

이런 디테일한 부분에서 인가 결정의 승패가 갈립니다. 인터넷에 떠도는 일반적인 정보만 믿고 진행했다가, 보정 명령만 수차례 받고 결국 기각되는 사례도 적지 않습니다.

 

따라서 청년 회생 사건 경험이 풍부한 전문가의 조력을 받는 것이 시간과 비용을 아끼는 지름길입니다.

이원후 법률사무소와 같은 도산 전문 변호사 그룹은 청년 개인회생의 최신 트렌드와 법원별 실무 지침을 꿰뚫고 있습니다.

1:1 맞춤 전략을 통해 변제 기간 단축 가능성을 진단하고, 가장 유리한 조건으로 인가받을 수 있도록 돕습니다.

 

빚 때문에 20대의 찬란한 시간을 숨어 지내지 마세요.

개인회생은 부끄러운 일이 아니라, 국가가 보장하는 '합법적인 빚 탈출구'입니다.

지금의 선택이 앞으로의 10년, 아니 평생의 경제적 자유를 결정합니다.

3년을 2년으로 줄이는 지혜, 전문가와의 상담을 통해 지금 바로 확인해 보시길 바랍니다.

 

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