개인회생 청약통장, 해지 없이 지킬 수 있을까? 현실 정리

개인회생 청약통장, 해지 없이 지킬 수 있을까? 현실 정리

 

“청약통장까지 날아가는 건 아닐까…”
개인회생을 준비하시는 분들이 가장 많이 하는 질문 중 하나입니다.
오랫동안 내 집 마련을 꿈꾸며 꾸준히 넣어온 청약통장,
회생 절차에 들어가면 과연 어떻게 될까요?

 

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1. 개인회생 청약통장, 기본 원리부터 알아야 합니다

청약통장은 단순한 예금과는 다릅니다.
단기적인 이익보다 주택 분양 자격 확보가 목적이기 때문이에요.

그래서 법원에서는 청약통장을 일반 예금처럼 무조건 해지하라고 요구하지 않습니다.
다만, 중요한 점은 
청약통장에 ‘담보대출’이 얽혀 있다면 이야기가 달라진다는 거예요.

 

예를 들어,
청약통장을 담보로 대출을 받았다면, 그 대출은 개인회생 채권목록에 포함하기 어렵습니다.
법원에서는 이를 단순 신용채무로 보지 않고, 별도 담보채권으로 처리하거든요.

결국 이런 경우, 회생절차와 별개로 상환이 필요합니다.
무심코 “그냥 같이 넣자” 했다가 기각 사유가 될 수도 있어요.

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2. “나는 청약담보대출 없어요” → 유지 가능성이 높습니다

반대로 청약통장에 대출이 얽혀 있지 않은 경우,
통장을 유지한 채로 개인회생을 진행하는 사례도 많습니다.

법원은 신청인의 재산과 소득을 종합적으로 판단하기 때문에,
잔액이 많지 않다면 굳이 해지를 요구하지 않는 경우가 대부분이에요.

하지만,
잔액이 수백만 원 이상이거나, 회생 신청인의 재산 규모가 큰 경우라면
법원에서 일부 금액을 변제재원으로 보기도 합니다.

즉,

청약통장 유지 여부는 ‘대출 여부’ + ‘잔액 규모’ + ‘전체 재산상황’
이 세 가지에 따라 달라집니다.

개인회생 청약통장, 해지 없이 지킬 수 있을까? 현실 정리

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3. 신용채무가 많다면? 투명하게 기재해야 합니다

카드론, 현금서비스, 마이너스통장 등 신용채무가 많은 분들은
청약통장을 숨기거나 제외하려고 하는데, 절대 안 됩니다.

청약통장도 금융자산의 일부로,
법원은 ‘성실성’을 가장 중요하게 보기 때문이에요.

숨겼다가 나중에 재산조회에서 드러나면

“허위신청”으로 판단되어 기각 또는 면책 불허가가 될 수 있습니다.

따라서, 개인회생 청약통장은
솔직하게 공개하고, 전문가 도움을 받아 정리하는 게 최선입니다.

 

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4. 실제 상담 후기 — “청약통장 유지한 채 인가받았습니다”

실제 제 지인도 청약통장 유지 문제로 걱정이 많았어요.
10년 넘게 넣어온 통장이었거든요.
잔액이 300만 원 정도였는데, 다행히 담보대출이 없었고
법원에서도 “해지 없이 유지 가능” 결정을 받았습니다.

하지만 그 과정에서 변제계획서에 청약통장 내역을 정확히 기재했고,
해지 의무가 없다는 점을 변호사와 함께 소명했죠.

이처럼 상황에 따라 다르기 때문에,
‘내 경우에는 유지 가능한가?’를 정확히 판단하는 게 중요합니다.

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5. 혼자 판단하기엔 리스크가 큽니다

청약통장은 단순 저축이 아닌 법원이 민감하게 보는 금융상품이에요.
담보대출, 적립액, 주택청약종합저축 여부 등에 따라 결과가 달라집니다.

단 한 줄의 잘못된 기재로도 기각될 수 있습니다.

따라서 개인회생 청약통장을 가진 상태라면
전문가의 조력은 선택이 아니라 필수입니다.

개인회생 청약통장, 해지 없이 지킬 수 있을까? 현실 정리

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마무리 조언

내 집 마련의 꿈을 지키면서도
채무를 합리적으로 정리할 방법은 있습니다.
다만 그 균형을 정확히 잡아주는 게 중요하죠.

개인회생 청약통장 문제로 고민 중이시라면,
혼자서 끙끙대지 말고

 

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